gotówkaBank, w którym posiadamy konto często zaoferuje nam lepsze warunki kredytu gotówkowego. Z danych zebranych przez Expandera wynika jednak, że nie opłaca się korzystać z takiej preferencyjnej oferty bez porównania jej z konkurencją. Dla przykładu koszt kredytu w BOŚ dla posiadacza konta jest o 3 179 zł niższy. Jednak mimo tej ulgi nadal pozostaje nawet o 7 300 zł droższy niż oferty konkurencji, także te kierowane do nowych klientów.

Gdy chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy często nie podejmujemy wysiłku aby porównywać oferty. Po prostu zakładamy, że atrakcyjną ofertę uzyskamy w swoim banku, czyli tym w którym mamy konto. To jednak tylko częściowo prawdziwe założenie. Część banków rzeczywiście oferuje lepsze warunki posiadaczom swoich rachunków. Dla przykładu w przypadku kredytu na kwotę 20 000 zł z 60-miesięcznym okresem spłaty taka zniżka w banku BOŚ wynosi aż 3179 zł. O tyle mniej wyniesie całkowity koszt dla stałego klienta. Gdyby jednak klient sprawdził warunki w innych bankach, zorientowałby się, że może uzyskać znacznie tańszą ofertę.

Udając się do Deutsche Banku, czyli lidera marcowego rankingu, zaoszczędziłby aż 7 300 zł, nawet będąc nowym, niesprawdzonym jeszcze klientem. W ofercie „Taniej być nie może”, oprocentowanie rzeczywiste wynosi 9,94% w skali roku, a całkowita rata to niecałe 426 zł. Z promocji mogą skorzystać osoby zarabiające powyżej 3 000 zł netto miesięcznie na podstawie umowy o pracę.

Na podium ofert dostępnych dla osób niezwiązanych wcześniej z bankiem znalazły się także ING Bank oraz Eurobank. Raty ich kredytów przewyższyły zwycięską o nieco ponad 20 zł. Różnica wydaje się nieznaczna, jednak gdy spojrzymy na całkowity koszt okaże się, że trzecia oferta jest droższa od pierwszej o 1 400 zł. Nie warto zatem porównywać jedynie wysokości raty. Przy dłuższych okresach kredytowania nawet niewielka cząstkowa różnica przekłada się bowiem na istotne zmiany w koszcie całkowitym.

Na uwagę zasługuje również promocja banku BNP Paribas, który w przypadku uzyskania pozytywnej decyzji i/lub podpisania umowy kredytowej z innym bankiem, skłonny jest zaoferować niższy koszt całkowity. Niestety promocja kończy się w połowie marca, także trzeba się spieszyć.

Tab. 1 – Kredyt 20 000 zł na 5 lat – oferta dla nowych klientów

Bank

Całkowity koszt kredytu

Wysokość raty

Łączna kwota odsetek

Oprocentowanie rzeczywiste

Oprocentowanie nominalne

Deutsche Bank

5 540 zł

426 zł

4 540 zł

9,94%

7,99%

ING

6 868 zł

448 zł

6 868 zł

13,03%

12,30%

Eurobank

6 943 zł

449 zł

6 618 zł

13,11%

11,70%

SGB

7 534 zł

459 zł

7 126 zł

14,56%

12,75%

Plus Bank

7 801 zł

464 zł

7 201 zł

16,39%

12,50%

Millennium

8 289 zł

471 zł

7 089 zł

15,60%

11,99%

Citi Bank

8 475 zł

475 zł

7 075 zł

15,99%

12,71%

Credit Agricole

8 908 zł

482 zł

7 728 zł

16,74%

12,99%

Alior Sync

9 201 zł

487 zł

9 201 zł

17,22%

16,00%

Raiffeisen Polbank

9 254 zł

488 zł

8 254 zł

17,36%

13,90%

BNP Paribas

9 512 zł

492 zł

7 582 zł

17,73%

12,90%

BPS

9 912 zł

496 zł

8 867 zł

18,71%

14,90%

Getin Bank

9 972 zł

499 zł

9 462 zł

18,60%

16,00%

Pekao

10 234 zł

504 zł

9 182 zł

19,17%

16,00%

Meritum Bank

10 269 zł

504 zł

9 156 zł

19,63%

15,90%

BPH

10 574 zł

510 zł

9 574 zł

19,76%

15,70%

BGŻ

10 718 zł

512 zł

9 665 zł

20,00%

16,00%

BZ WBK

10 848 zł

514 zł

9 796 zł

20,29%

16,00%

mBank

11 919 zł

530 zł

10 119 zł

21,98%

16,00%

PKO BP

12 960 zł

549 zł

8 267 zł

24,03%

11,99%

BOŚ

16 021 zł

600 zł

10 640 zł

29,50%

14,74%

Żródło: opracowanie Expander Advisors

Oferty dla stałych klientów

Okazuje się, że jedynie 11 spośród 21 banków różnicuje swoje produkty w zależności od statusu klienta. Oprócz wspomnianego już BOŚ, istotne obniżki dla posiadaczy swoich kont oferują Pekao (ponad 2 300 zł) oraz BNP Paribas (prawie 2 000 zł). Na specjalne promocje mogą liczyć także klienci banków Meritum – obniżka 2 p.p. oprocentowania kredytu za dostarczenie rachunków, Raiffeisen Polbank – obniżka 1 p.p. za korzystanie z konta, na które wpływa wynagrodzenie, czy Credit Agricole – zwrot 3 proc. raty miesięcznej za posiadanie konta. W ING i Plus Banku klienci zapłacą miesięcznie do 450 zł, a w Millenium korzystający z ubezpieczenia otrzymają niższe oprocentowanie nominalne o 2 p.p. oraz prowizję mniejszą o 1 p.p.

 

Tab. 2 – Kredyt 20 000 zł na 5 lat – oferta dla stałych klientów

Bank

Całkowity koszt kredytu

Oprocentowanie nominalne

Wysokość raty

Łączna kwota odsetek

Oprocentowanie rzeczywiste

Deutsche Bank

5 540 zł

7,99%

426 zł

4 540 zł

9,94%

Eurobank

5 731 zł

9,70%

429 zł

5 406 zł

10,89%

ING

6 868 zł

12,30%

448 zł

6 868 zł

13,03%

Plus Bank

6 985 zł

12,50%

450 zł

6 985 zł

13,24%

SGB

7 534 zł

12,75%

459 zł

7 126 zł

14,56%

BNP Paribas

7 545 zł

9,90%

459 zł

5 691 zł

14,17%

Millennium

7 650 zł

10,99%

461 zł

6 450 zł

14,44%

Pekao

7 916 zł

13,99%

465 zł

7 916 zł

14,95%

Nordea

7 825 zł

12,50%

463 zł

7 207 zł

14,74%

Citi Bank

8 475 zł

12,71%

475 zł

7 075 zł

15,99%

Raiffeisen Polbank

8 606 zł

12,90%

477 zł

7 606 zł

16,18%

Credit Agricole

8 908 zł

12,99%

467 zł

7 728 zł

16,74%

Alior Sync

9 201 zł

16,00%

487 zł

9 201 zł

17,22%

BPH

9 616 zł

14,70%

494 zł

8 816 zł

18,03%

BPS

9 703 zł

14,90%

496 zł

8 867 zł

18,14%

Getin Bank

9 972 zł

16,00%

499 zł

9 462 zł