Na najmie mieszkania dwupokojowego najwięcej oszczędzą mieszkańcy Sopotu i Krakowa, kupno mieszkania na kredyt jest natomiast korzystniejsze dla mieszkańców Łodzi i Katowic. Po 30 latach odkładania na konto równowartości różnicy cen pomiędzy najmem, a kupnem mieszkania, aż w połowie badanych miast będziemy mogli kupić najmowane lokum.

Analitycy portalu morizon.pl oraz serwisu finansowysupermarket.pl sprawdzili czy najem mieszkania jest bardziej opłacalny niż jego zakup. Wyniki dotyczące wartości nieruchomości, średniej stawki najmu, raty kredytu oraz oszczędności zaprezentowane zostały w poniższym raporcie.

„Wysokie ceny mieszkań i trudny dostęp do kredytów spowodowały, że bardziej opłaca się nająć mieszkanie niż je kupić. To czy tańszy dla nas będzie najem mieszkania czy jego kupno na kredyt, zależy w dużej mierze, od jego powierzchni oraz miasta, w którym jest ono zlokalizowane. W dużych miastach, jeśli najmiemy mieszkanie zamiast kupić nowe, mamy szansę zaoszczędzić nawet 1200 złotych miesięcznie. Po 30 latach systematycznego odkładania takiej kwoty, w momencie gdy ceny mieszkań nie ulegną zmianie, będziemy w stanie kupić mieszkanie większe od tego wynajmowanego o cały pokój.” – mówi Prezes morizon.pl, Bolesław Drapella.

Mieszkanie dwupokojowe lepiej wynająć

Niemal w każdym mieście najem dwupokojowego mieszkania jest obecnie korzystniejszy niż zaciągnięcie 30-letniego kredytu na jego zakup. Reguła ta dotyczy przede wszystkim dużych miast wojewódzkich, gdzie ceny nieruchomości są najwyższe. Najwięcej na najmie dwupokojowego mieszkania zaoszczędzą mieszkańcy Sopotu (1200 zł/m-c) i Krakowa (650 zł/m-c). Taka transakcja będzie również opłacalna dla mieszkańców Poznania czy Gdyni, którzy na kontach będą mogli miesięcznie odłożyć ponad 550 zł. Nieco inaczej wygląda sytuacja w stolicy. Mimo wysokich cen nieruchomości, duże zapotrzebowanie na mieszkania znacznie podniosło stawki najmu. Stąd miesięczna oszczędność jest dużo mniejsza, wynosi niecałe 300 złotych. W miastach, gdzie ceny nieruchomości są bardziej umiarkowane, koszt kredytu będzie porównywalny do kosztu najmu lokum. Taka sytuacja ma miejsce m.in. w Toruniu, Bydgoszczy oraz w Opolu. Taniej mieszkanie kupią niż najmą mieszkańcy Łodzi oraz Katowic.

Miasto Średnia wartość nieruchomości (w PLN) Średnia stawka najmu (w PLN) Rata kredytu (w PLN) Średni koszt utrzymania (w PLN) Różnica miesięcznie (w PLN) Oszczędność po 30 latach (w PLN)
——— Kolumna A Kolumna B Kolumna C Kolumna D (C+D) – B ———-
Warszawa 418 359 2591 2 508 382 299 249 073
Kraków 349 643 1764 2 096 321 653 543 703
Wrocław 300 240 1796 1 800 313 317 263 901
Bydgoszcz 183 072 1099 1 098 215 214 177 778
Gdańsk 289 665 1655 1 737 319 401 333 476
Szczecin 223 635 1574 1 341 240 7 5 663
Poznań 296 651 1530 1 779 309 558 464 045
Gdynia 300 775 1552 1 803 304 555 462 152
Toruń 198 086 1125 1 188 201 264 219 405
Łódź 193 240 1503 1 159 278 -66 Brak
Katowice 192 955 1547 1 157 269 -121 Brak
Sopot 464 152 1914 2 783 309 1 178 980 256
Lublin 247 248 1524 1 482 264 222 185 075
Opole 206 692 1258 1 239 206 187 155 818

Tabela 1. Porównanie kosztu zakupu i najmu mieszkania dwupokojowego (o pow. 46-56 mkw) w wybranych miastach. Źródło: morizon.pl i finansowysupermarket.pl. Założenia: oprocentowanie kredytu w złotówkach na poziomie 6,0 proc, okres kredytowania 30 lat; oprocentowanie oszczędności 5% w skali roku.

Na kawalerce tak wiele nie zyskamy

Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kawalerek. Mniejsza liczba takich lokali na rynku oraz stosunkowo wysokie koszty utrzymania powodują, że najem takiego lokum  jest relatywnie droższy. Najlepiej pokazuje to przykład Warszawy, gdzie kupno jednopokojowego mieszkania na kredyt będzie stanowiło niemal identyczne obciążenie dla naszego budżetu jak najem. W przypadku Szczecina, Łodzi i Katowic kredyt jest wręcz tańszym rozwiązaniem. Na najmie kawalerki sporo zaoszczędzą jedynie mieszkańcy Sopotu (680 zł/m-c) i Krakowa (460 zł/m-c), na duże zyski mogą liczyć też wynajmujący z  Gdyni (390 zł/m-c) oraz Poznania (300 zł/m-c).

Miasto Średnia wartość nieruchomości (w PLN) Średnia stawka najmu (w PLN) Rata kredytu (w PLN) Średni koszt utrzymania (w PLN) Różnica miesięcznie (w PLN) Oszczędność/strata po 30 latach (w PLN)
——— Kolumna A Kolumna B Kolumna C Kolumna D (C+D) – B ———-
Kraków 253 489 1272 1 520 215 463 385 165
Wrocław 208 836 1332 1 252 209 129 107 426
Bydgoszcz 124 483 900 746 152 -2 Brak
Gdańsk 202 786 1184 1 216 232 264 219 554
Szczecin 145 943 1260 875 186 -199 Brak
Poznań 194 632 1073 1 167 206 300 249 609
Gdynia 211 603 1088 1 269 211 392 325 968
Toruń 137 280 932 823 185 76 63 304
Łódź 116 576 1105 699 199 -207 Brak
Katowice 117 775 1133 706 179 -248 Brak
Sopot 280 027 1203 1 679 201 677 563 359
Lublin 160 860 1050 964 157 71 59 454
Opole 149 044 894 894 132 132 109 520

Tabela 2. Porównanie kosztu zakupu i wynajmu mieszkania jednopokojowego (o pow. 30-38 mkw) w wybranych miastach. Źródło: morizon.pl i finansowysupermarket.pl. Założenia: oprocentowanie kredytu w złotówkach na poziomie 6,0 proc, okres kredytowania 30 lat; oprocentowanie oszczędności 5% w skali roku.

Na najmie zaoszczędzimy

W wielu przypadkach najem mieszkania generuje kilkaset złotych oszczędności w porównaniu z kupnem mieszkania na kredyt. Odkładając różnicę pomiędzy kwotami na koncie oszczędnościowym oprocentowanym 5% w skali roku,  po 30 latach w połowie wymienionych miast odłożymy większą kwotę niż obecna wartość dwupokojowego mieszkania.  Wynajmujący kawalerkę w Sopocie, Gdyni, Gdańsku, Poznaniu oraz w Krakowie również odłożą większą sumę niż obecna wartość mieszkań w tych miastach. Należy jednak pamiętać, że wniosek ten oparty jest na określonych założeniach, dotyczących bieżących cen i oprocentowania. Ceny mieszkań, jak również oprocentowanie kont oszczędnościowych w perspektywie 30 lat również będą się zmieniać i odłożona kwota może nie wystarczyć wówczas na zakup własnego lokum.

Nie zawsze jednak będziemy mogli skorzystać z  kredytu na zakup własnego M. Co więcej, można się spodziewać, że liczba osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu będzie rosła.

„Od początku 2012 roku na skutek nowych przepisów Komisji Nadzoru Finansowego średnio o kilkanaście procent spadła możliwa do uzyskania kwota kredytu, którą otrzymamy przy tych samych zarobkach. Dodatkowo z końcem bieżącego roku wygasa rządowy program „Rodzina na Swoim”, a banki znacząco ograniczyły udzielanie kredytów w walutach” – mówi Karol Nejman, ekspert porównywarki finansowysupermarket.pl.

„Prognozujemy, że duże oszczędności nie spowodują jednak rezygnacji wielu osób z kupna mieszkania. Polacy nadal preferują posiadanie swojego M na własność. Korzystna różnica cenowa może spowodować, że część osób odłoży kupno mieszkania na jakiś czas, jednak raczej z niego nie zrezygnuje.” – mówi Bolesław Drapella, Prezes morizon.pl.

Kupując budujemy majątek

Trudności w uzyskaniu kredytów mieszkaniowych będą skutkować większym zainteresowaniem klientów najmem mieszkań. Jak łatwo przewidzieć konsekwencją takiego stanu rzeczy będzie wzrost stawek najmu. Dlatego jeśli mamy wystarczającą zdolność kredytową warto kupić mieszkanie korzystając z kredytu.

„Kupno mieszkania to zakup na lata, który długoterminowo buduje nasz majątek. Mieszkanie to nie tylko dodatkowe zabezpieczenie finansowe, ale także możliwość osiągania ewentualnych zysków z jego wynajmu. Zaangażowanie wkładu własnego pozwoli na zmniejszenie kosztów kredytowania i zdecydowanie przychyla się na korzyść kupna lokum” – dodaje Karol Nejman z finansowysupermarket.pl.