swinkaZnalezienie w ofercie bankowej depozytu dającego ponad 3% wymaga dużej cierpliwości. Uzyskanie 4% lub nieco więcej jest niemal nierealne. Zwykle taki poziom oprocentowania jest możliwy na lokatach połączonych z funduszami inwestycyjnymi lub innymi produktami. Expander znalazł jednak lokaty na 4% i więcej aż w 11 bankach. To depozyty, które nie wymagają przekazania części pieniędzy na inwestycje.

Depozyty umożliwiające uzyskanie ponad 4%, które proponują nam instytucje bankowe możemy podzielić na trzy grup. Pierwsza to oferty dla klientów, którzy do tej pory nie korzystali z usług danego banku i po raz pierwszy zakładają w nim lokatę lub depozyt wraz z kontem. Niestety mają one kilka wad. Przede wszystkim mają bardzo krótki okres zapadalności, wynoszący około dwóch miesięcy, a maksymalna kwota jaką można wpłacić na taką lokatę jest na dość niskim poziomie, zwykle 10 000 zł. Ponadto z takiego produktu można skorzystać tylko raz.

Ograniczenia, które mają lokaty dla nowych klientów, nie dotyczą drugiego rodzaju ofert depozytów na 4%. Są to produkty długoterminowe, czyli dwu- i trzy-letnie. W ich przypadku wpłacana kwota również ma limit, lecz w przeciwieństwie do oferty dla nowych klientów, dotyczy on minimalnej, a nie maksymalnej sumy. Dla przykładu, aby na Santander Consumer Banku uzyskać oprocentowanie 4,2% trzeba na trzy lata wpłacić kwotę wynosząca przynajmniej 5 000 zł. W Euro Banku, aby dostać 4% na ten sam okres potrzebne jest przynajmniej 10 000 zł.

W wypadku takich ofert, największa wadą jest to, że w tak długim okresie na pewno wzrosną stopy procentowe, a oprocentowanie lokaty pozostanie na obecnym poziomie. Lepszym rozwiązaniem może być wiec skorzystanie z długoterminowych lokat z oprocentowaniem zmiennym. Najlepiej, aby zmiana nie była uzależniona od decyzji zarządu banku, lecz następowała automatycznie, wraz z rosnącym WIBOR-em.

Ostatnim sposobem na oprocentowanie 4% w skali roku jest skorzystanie z lokat zakładanych przez bankową aplikację mobilną. Takie oferty znajdziemy w Getin Banku i Banku Millennium. W tym pierwszym, okres depozytu jest dość krótki  i wynosi dwa miesiące. W Millennium natomiast możemy zdeponować pieniądze na pół roku.

Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym

Bank

Oprocentowanie

Okres i opis oferty

Deutsche Bank

5,00%

– 2 miesiące
– dla nowych klientów otwierających  konto dbNET- do 10 000 zł
Getin Online

4,50%

– 2 miesiące
– do 10 000 zł
– dla klientów jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online
Idea Bank

4,50%

– 3 miesiące
– do 10 000 zł
– dla klientów jeszcze nie korzystali z usług banku
Santander Consumer Bank

4,20%

– 3 lata
– od 5 000 zł
Alior Bank

4,00%

– 2 lata
Bank Pocztowy

4,00%

– lokata dynamiczna na 3 lata
– oproc. rośnie od 2% do 7%
– 4% to oproc. średnie w ciągu 3 lat
BGŻ Optima

4,00%

– 3 miesiące
– dla nowych klientów otwierających konto- do 20 000 zł
Credit Agricole

4,00%

– 3 lata
Euro Bank

4,00%

– 3 lata
– internetowa
– od 10 000 zł
Getin Bank

4,00%

– 2 miesiące
– dostępna w aplikacji mobilnej
Millennium

4,00%

– 6 miesięcy
– dostępna w aplikacji mobilnej

Na koniec sprawdźmy, jak wygląda oferta lokat standardowych. Jeśli okres takiego depozytu nie jest dłuższy niż rok, to niestety nie znajdziemy żadnego depozytu z oprocentowaniem wynoszącym 4%. Trudno jest uzyskać nawet 3%. Przy krótkim, 3-miesięcznym, okresie nawet w grupie dziesięciu najlepszych ofert tylko połowa z nich daje takie oprocentowanie. Znacznie lepiej jest dopiero przy okresie rocznym czy dwuletnim. Tu cała pierwsza dziesiątka daje przynajmniej 3 procent.

 10 najlepszych lokat bez gwiazdek na 3 i 6 miesięcy

3 m-ce

6 m-cy

Meritum Bank

3,70%

nowe środki

Plus Bank

3,55%

FM Bank

3,35%

FM Bank

3,51%

BNP Paribas

3,25%

nowe środki

Meritum Bank

3,40%

Getin Online

3,20%

Getin Online

3,30%

Plus Bank

3,10%

Santander Consumer Bank

3,10%

Idea Bank

2,90%

Getin Noble Bank

3,00%

Euro Bank

2,80%

Idea Bank

3,00%

Getin Noble Bank

2,80%

mBank

3,00%

nowe środki

Bank Pocztowy

2,75%

Toyota Bank Polska

2,95%

Toyota Bank Polska

2,75%

Euro Bank

2,90%

Średnia

2,43%

Średnia

2,54%

Założenia: oprocentowanie dla kwoty 10 tys. zł, nie będzie to pierwsza lokata danego klienta w banku, ale może to być oferta tylko na nowe środki, do jej otwarcia wystarczy posiadanie najtańszego ROR.

10 najlepszych lokat bez gwiazdek na 12 i 24 miesiące

12 m-cy

24 m-ce

FM Bank

3,65%

Santander Consumer Bank

4,10%

Idea Bank

3,60%

Alior Bank

4,00%

Meritum Bank

3,50%

FM Bank

3,95%

Getin Online

3,40%

Euro Bank

3,85%

oproc. zmienne

Getin Noble Bank

3,40%

Bank Pocztowy

3,81%

Plus Bank

3,20%

Meritum Bank

3,74%

oproc. zmienne

Euro Bank

3,10%

BGŻ Optima

3,50%

Santander Consumer Bank

3,10%

BZ WBK

3,50%

BGŻ Optima

3,00%

Credit Agricole

3,50%

BZ WBK

3,00%

Millennium

3,50%

nowe środki

Credit Agricole

3,00%

Toyota Bank Polska

3,40%

Toyota Bank Polska

3,00%

Średnia

2,77%

Średnia

3,15%

Założenia: oprocentowanie dla kwoty 10 tys. zł,  nie będzie to pierwsza lokata danego klienta w banku, ale może to być oferta tylko na nowe środki